FPを定義する

「FPって保険屋さんでしょ？」

2年前まで普通の会社員だった私も、正直そんなイメージでした。きっと今でも多くの人がそう思ってますよね。
でも実際はFPにもいろんな形があって、やっていることは全然違う。
「ちょっとわかりづらいファイナンシャルプランナー（以下FP）の世界」について、整理しました。

FPを定義する

日本FP協会（FP資格を運営する団体）によると、

“人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家がFPです。”

要するに、「幅広い知識を持って、夢や目標をサポートする専門家」ってことです。
皆さんの認識と合ってますか？ちょっと漠然としてますね。

**プチ情報**
アメリカでは1970年代にCFP資格が生まれ、中立的なお金の相談役として発展。
日本では1990年代に導入され、保険会社が営業に活用したことで販売色の強いイメージが定着。

独立系FPは中立か

さらにややこしくなりますが、「独立系FP」という存在もいたりします。

「独立してる＝中立」って思いがちですが、独立系FPの中にも、保険や証券を売って収入を得る人もいれば、商品を一切売らずに相談料だけで活動している人もいるので、何とも言えないですね。
一つ言えるのは「独立系FPだから安心！」ということでは無さそうです。（そもそも安心って何だ）

FPを6タイプに分ける

ここでは「完全に私の主観で」FPを6つのタイプに整理してみました。
図が小さいので、１つずつ簡単に説明しますね。

1. 発信型
どうやって稼ぐ？：記事・書籍・YouTubeなど
特徴　　　　　　：広く情報を得られるが一般的な内容が多く、偏った内容もある
利用者イメージ　：「ネットや雑誌でよく見かける」
こんな人におすすめ：とりあえず自分で調べたい人

2. 講師型
どうやって稼ぐ？：セミナー・研修などの講演料
特徴　　　　　　：大人数に基礎知識をわかりやすく伝える
利用者イメージ　：「誰とも話さず学べる」
こんな人におすすめ：もっと深く学びたい人

3. コンサル型（総合）
どうやって稼ぐ？：相談料（時間単価・顧問など）
特徴　　　　　　：商品を売らず、中立的に家計全体を整理する
利用者イメージ　：「お金はかかるけど、何でも相談できる」
こんな人におすすめ：自分のことをじっくり相談したい人

4. コンサル型（特化）
どうやって稼ぐ？：相談料
特徴　　　　　　：相続・不動産・節税・家計改善など専門分野に強い
利用者イメージ　：「ピンポイントで頼れるけど、範囲は狭い」
こんな人におすすめ：特定のテーマを相談したい人

5. 販売型（組織所属）
どうやって稼ぐ？：保険・銀行・証券・不動産など所属先商品の販売手数料
特徴　　　　　　：商品知識は豊富だが、提案は所属先の商品に偏りやすい
利用者イメージ　：「気軽に行けるけど、最後は売られる」
こんな人におすすめ：特定の商品を購入したい人

6. 販売型（個人事業）
どうやって稼ぐ？：保険・IFA・不動産など多くの商品から販売
特徴　　　　　　：商品比較に強いが、販売目的は残る
利用者イメージ　：「幅広く比べられるけど、最後は売られる」
こんな人におすすめ：いろんな会社の商品を比較したい人

ざっくりこんな感じだと思います。
利用する側としては、「今の自分に合ったFPサービスはどれだろう」と考えて上手に活用してほしいです。

私は何者なのか

私はどのタイプかというと、「コンサル型（総合）」として活動しています。

商品を売ることが目的ではなく、家計全体を見渡し、重要な課題を見つけ、運用利回りを上げるか、負債を減らすか、収入と支出を見直すかなど、総合的に分析してご提案する。
そうやって資産を最適化しながら、お金に振り回されず、自分らしい粋な生き方を歩める人を増やしていく。

これが私の役目。まだまだこっからです。